Negociação De Opções Tfsa

Negociação em sua conta de poupança livre de impostos Negociação em sua conta de poupança sem impostos Como muitos outros canadenses, você abriu sua nova Conta de Poupança Livre de Impostos (CELI) no início de janeiro. Esperando, sonhando, esse interesse de 2,2 por cento transformará mágicamente 5.000 em seis números até o final do ano. Mas faça a matemática: o interesse em um CELI maximizado seria de apenas 100 no final do ano. Isso não é bom o suficiente, diz Branimir Lakoseljac, supervisor comercial da Questrade, uma corretora online com sede em Toronto. A renda em um CELI é isenta de impostos, então o objetivo é gerar renda. Você não vai se enriquecer, cobrando juros sobre fundos sentados em uma conta poupança. Lakoseljac ressalta que o primeiro passo para garantir a entrega do CELI é reduzir os custos da sua conta. Ele usa Questrade como referência para medir CELI, porque a empresa normalmente é classificada como tendo o menor preço no Canadá, e ele marca as principais medidas de redução de custos. A conta deve ser sem taxa, e isso significa que não há taxa de abertura, sem taxa anual, sem sobretaxas ocultas. Verifique também o preço das comissões. Ao contrário de Questrade, algumas corretoras exigem saldos mínimos elevados antes de se qualificarem para comissões mais baratas. Com um limite de 5 000 contribuições no primeiro ano, pode demorar um pouco antes de se qualificar, diz Lakoseljac. O próximo passo é encontrar uma conta flexível, uma com muitas opções. Quando alguns canadenses abriram contas de CELI em bancos, eles rapidamente perceberam que suas opções para geração de renda são limitadas a receita de juros ou talvez um GIC com baixo retorno anual. Em uma corretora, o TFSA tem o potencial de trabalhar muito mais e pode ser personalizado para se adequar a diferentes níveis de risco, do investidor mais conservador a um comerciante ativo. A idéia é gerar riqueza livre de impostos para o longo prazo. Se você quiser jogar com segurança, você pode comprar títulos que geram rendimentos mais previsíveis, como um Fideicomisso de Fideicomisso de Renda ou comprando e segurando um fundo mútuo a longo prazo, diz Lakoseljac. Com um investimento que gera dividendos, uma estratégia popular é registrar um programa de reinvestimento de dividendos (DRIP), que reinvestir os dividendos automaticamente em seus investimentos sem incorrer em comissões comerciais. Em algumas corretoras como a Questrade, os DRIPs são gratuitos, mas você precisa registrar o investimento com seu corretor. Nossos clientes ativos estão levando o CELI um passo adiante. A negociação de opções oferece o maior golpe para o dólar, com lucros isentos de impostos. Os riscos, é claro, são consideravelmente maiores, mas também as recompensas potenciais, continua Lakoseljac. Os ganhos de capital, para o investidor ativo, são exatamente o que eles estão procurando em um CSEI. Não só os ganhos aumentam permanentemente o teto na conta, o dinheiro nunca será tributado, como não com uma conta de investimento regular ou um RSP. De acordo com Lakoseljac, há um meio feliz, bem entre o conservador e o comerciante ativo. Você definitivamente não quer trocar uma conta de 5.000 porque as comissões iriam diminuir seus lucros. Para começar, tenha duas ou três idéias de investimento e considere negociações de opções mais seguras que se estabelecem três a seis meses. Isso proporcionaria a melhor possibilidade de ganhos, mantendo as comissões sob controle. Fundamentos da conta de poupança sem impostos A sala de contribuição para 2009 é de 5.000. Se você trocar sua conta até 10.000, aumentará permanentemente o teto da sua conta. Por outro lado, quaisquer perdas de capital diminuirão seu teto. Não há permuta de margem permitida, assim como qualquer outro RRSP. Existem algumas restrições sobre quais ações e opções você pode comprar. Regra geral: o que se aplica a um REER aplica-se a um CELI. As comissões de negociação saem das suas participações no TFSA. Taxas ocultas também serão retiradas das suas participações no TFSA. Por exemplo, se você negociar valores mobiliários dos EUA, você pode encontrar-se pagando taxas de conversão forçada de moeda. TFSA ou RRSP Existem apenas duas opções para retirar fundos antecipadamente de seu REER sem penalidade: o Plano Home Compradores e o Programa de Aprendizagem ao Longo da Vida. Se você gostaria de ter um maior acesso ao seu dinheiro ou está economizando para algo diferente da sua primeira casa ou um retorno à escola ou aposentadoria, você pode querer considerar uma Conta de Poupança Livre de Impostos (CSEA). CELI ou RRSP Existem apenas duas opções para retirar fundos antecipadamente de seu REER sem penalidade: o Plano de Compradores Domiciliários e o Programa de Aprendizagem ao Longo da Vida. Se você gostaria de ter um maior acesso ao seu dinheiro ou está economizando para algo diferente da sua primeira casa ou um retorno à escola ou aposentadoria, você pode querer considerar uma Conta de Poupança Livre de Impostos (CSEA). Tempo para ficar agressivo com o seu TFSA Add to. É hora de os canadenses parar de jogar com segurança quando se trata da conta poupança livre de impostos. Quando o TFSA nasceu em 2008, foi celebrado como uma forma de depositar dinheiro em um cofrinho que o taxman nunca poderia tocar. Aumentou o apelo de economizar para um dia chuvoso, ou para uma compra importante alguns anos abaixo da estrada. Mas a contribuição máxima inicial de 5.000 que poderia ser feita para um CELI agora aumentou para 25.500 para todos os canadenses com mais de 18 anos. E continuará crescendo em pelo menos mais 5.500 a cada ano. (Tenha em mente que uma pessoa só pode fazer uma contribuição única de 25.500 se eles nunca fizeram uma contribuição, ou se essa pessoa havia retirado anteriormente esse montante. Para alguém que está constantemente sangrando 5.000 nos últimos quatro anos, eles fariam Só seja elegível para contribuir com o limite de 5.500 de 2013.) Isso é rapidamente adicionado a muito mais do que apenas uma conta para desenhar para um novo sofá, férias européias ou mesmo um automóvel. Para colocar isso em perspectiva, um jovem de 25 anos que começou a fazer uma contribuição total no plano quando estreou, e continuou a fazê-lo todos os anos até ele se aposentar aos 65 anos, teria retirado mais de 215.000 que poderia Crescer e depois ser retirado sem quaisquer implicações fiscais. Se assumirmos uma taxa de retorno anual de cinco por cento dos investimentos mantidos no CELI, isso somaria cerca de 750 mil por aposentadoria, graças ao poder de composição. Um casal que economizou com diligência durante esse período de 40 anos poderia ter 1,5 milhão de poupança para aposentadoria aos 65 anos e nem um centavo de isso seria para os cofres do governo. Isso difere muito dos planos de poupança de aposentadoria registrados. Todas as contribuições e rendimentos de investimentos obtidos em REER estão sujeitos a imposto, uma vez retirados. E esses levantamentos de RRSPs podem desencadear clawbacks para a Segurança da Velhice (OEA) ou outros programas financiados pelo governo federal, dependendo do nível de renda e outros fatores. Conseguir um retorno de 5 por cento não deve ser difícil. A história sugere, por exemplo, que um investimento em ações poderia exceder que considerem que os mercados de ações no mundo desenvolvido retornaram anualmente 8,5 por cento nos últimos 112 anos, de acordo com o Credit Suisse Global Investment Yearbook. O problema é que muitos canadenses não estão a aproveitar ao máximo os CELI, porque estão escolhendo colocar esses fundos em investimentos ultra seguros, como economias de investimento garantidas e contas de poupança de juros altos. Pouco risco, mas dificilmente retorna um, talvez dois por cento se tiver sorte. Dados do maior banco de Canadas. A RBC, mostra que seus clientes possuem 65 por cento de suas participações no CELI tanto na conta de poupança de juros quanto nos GICs. Para os canadenses que simplesmente querem economizar para necessidades a curto ou médio prazo, isso provavelmente é uma coisa boa. Mas aqueles que não estão planejando retirar seus fundos do CELI nos próximos anos precisam olhar para outras estratégias. Um que eu gosto: compre investimentos que oferecem duas maneiras de aumentar o volume de um portfólio. As ações de dividendos, por exemplo, fornecem renda, bem como o potencial de ganhos de capital. Existe alguma volatilidade associada a isso, mas investir em blue chips e fundos de câmbio negociados de ampla base ajudam a nivelar esse risco. E é reconfortante saber que, quando o estoque e os preços unitários caem, os fluxos de renda ajudarão a compensar as perdas. Uma desvantagem é que você não pode cancelar perdas de capital em um CELI. Mas isso não deve ser um grande problema ao construir um portfólio bem estruturado e equilibrado para o transporte mais longo. E outra ideia: espalhar o risco. Tenha diferentes cestas de investimentos do CELI com base nas necessidades futuras, discriminadas por objetivos de curto, médio e longo prazos. Quanto maior o período, mais agressivo será o investimento. Planejando demorar um longo período de trabalho em alguns anos. Pense em quanto você precisa e, em seguida, invista de forma conservadora para a parcela do seu CELI, talvez com GICs ou uma conta de poupança de juros altos (e aqueles que oferecem retornos acima da média, Como uma cooperativa de crédito da Manitoba.) Para o longo prazo, considere as ações, os fundos negociados em bolsa ou os fundos mútuos que são muito mais propensos a reforçar significativamente o tamanho das suas economias no longo prazo. É claro que muitos de nós simplesmente temos muitas outras demandas em nossa renda para pegar dinheiro em um CELI. E os RRPS e os REEE podem certamente ter suas vantagens com base em circunstâncias individuais como metas de renda e aposentadoria. Mas mesmo contribuições modestas para CELIs podem se tornar figuras gratificantes. A capacidade de salvar também pode aumentar consideravelmente mais tarde na vida, quando os rendimentos pessoais tendem a aumentar com o aumento da experiência profissional e as demandas monetárias de criar crianças diminuem. O TFSA pode embalar um soco poderoso quando se trata de criação de riqueza. Mas cabe a nós perceber seu potencial. Chegou o momento de fazê-lo. Leitores: O que você acha que é a melhor maneira de investir dinheiro em um TFSA. Você acha que os canadenses estão sendo muito conservadores quando se trata de investir nesses fundos? Você prefere usar um CELI ou um RRSP? Siga Darcy Keith no Twitter: lendas ocultas Restrições cópia Thomson Reuters 2012. Todos os direitos reservados. É proibida a republicação ou redistribuição do conteúdo da Thomson Reuters, inclusive por enquadramento ou meios similares, sem o prévio consentimento por escrito da Thomson Reuters. A Thomson Reuters não é responsável por erros ou atrasos no conteúdo da Thomson Reuters, ou por qualquer ação tomada com base em tal conteúdo. A Thomson Reuters e o logotipo da Thomson Reuters são marcas comerciais da Thomson Reuters e de suas empresas afiliadas. Globe Investor faz parte do relatório The Globe and Mails Business Business Dados selecionados fornecidos pela Thomson Reuters. copy Thomson Reuters Limited. Clique para Restringir. Copyright 2017 The Globe and Mail Inc. Todos os direitos reservados. 351 King St. E. Suite 1600. Toronto. ON Canada M5A 0N1 Phillip Crawley, Publisher Tem perguntas sobre suas finanças Os membros da nossa comunidade e os Especialistas TD estão aqui para você. Desde a compra da sua primeira casa até a criação do seu plano de aposentadoria, a TD Helps é o lugar para fazer perguntas, procurar respostas e compartilhar suas próprias dicas. Tem perguntas sobre suas finanças. Nossos membros da comunidade e os Especialistas TD estão aqui para você. Desde a compra da sua primeira casa até a criação do seu plano de aposentadoria, a TD Helps é o lugar para fazer perguntas, procurar respostas e compartilhar suas próprias dicas. Navegue até para ver se nossos Especialistas TD e membros da comunidade já responderam sua pergunta. Não veja o que você está procurando Pergunte-nos abaixo. Se você está comprando sua primeira casa, uma casa de férias ou financiando uma renovação, obtenha informações úteis dos Especialistas TD e dos proprietários de casas. Em seguida, envie uma dica própria. Pergunte-nos sobre o seu plano de investimento ou de aposentadoria. Participe da conversa com nossos Especialistas TD e investidores comunitários. Eles têm uma grande quantidade de conselhos para mostrar-lhe como, onde e para o que investir. Podemos ajudar a mostrar como economizar para que você possa gerenciar melhor suas finanças pessoais. Obtenha conselhos lendo os comentários dos Especialistas TD e a comunidade e depois participe da discussão. Nossos Especialistas em TD podem ajudá-lo a tomar importantes decisões de gestão e crédito da dívida. Participe de uma conversa com os membros da comunidade e saiba como permanecer no bom caminho. Farhaneh Haque Com mais de 18 anos de experiência em hipotecas e empréstimos, Farhaneh ajudou milhares de canadenses a encontrar soluções de financiamento em casa. Como consultor financeiro e Especialista em hipotecas móveis e agora como Diretor de Assessoria de Mortgage, a Farhaneh pode acessar a pesquisa da TD Canada Trusts e fornecer o tipo de informações específicas sobre as tendências canadenses de propriedade da casa que ajudam os clientes a obter as soluções de que precisam. Stephanie Mahony Quer seja ajudando os iniciantes ou investidores experientes, a Stephanie tem a experiência do setor financeiro para ajudar os clientes a melhorar seus conhecimentos de investimento. Com mais de 10 anos de experiência na indústria de investimentos, seus seminários e sessões individuais ajudaram as pessoas a adquirir o conhecimento para planejar tudo, desde seus investimentos agora e para suas aposentadorias. Marko Vidovich Marko é apaixonado por fornecer conselhos aos seus clientes para realizar seus sonhos financeiros. Como Gerente de Serviços Financeiros e treinador de investimentos na TD, incentivou os conselheiros a fazerem uma avaliação pessoal de suas finanças para que eles possam entender completamente as opções disponíveis. Marko tem um histórico em Economia, e ele está atualmente completando seu MBA e está trabalhando para sua designação CFA Andrew Ostos Andrew passou sua carreira na TD ajudando clientes a tomar decisões financeiras inteligentes. Como Conselheiro Financeiro e Gerente de Serviços Financeiros, ele ajudou os clientes a encontrar as ferramentas certas para construir planos financeiros efetivos, gerenciar crédito ou escolher estratégias de economia e investimento. A experiência e a dedicação de Andrews agora se passaram em seu papel atual como Gerente Associado para Engajamento de Media Social para a TD Helps. Propriedade da casa Calculadora de pagamento mensal Qual o pagamento mensal é confortável para você Quanto eu posso pagar Explore vários cenários para ver o que pode funcionar para você. Conheça um especialista em hipoteca Investir e planejar a aposentadoria Conceitos básicos de investimento - Novo para investir, ou investidor experiente Vale a pena estar plenamente informado sobre suas opções de investimento. Planeje sua aposentadoria - Estava aqui para ajudá-lo hoje, para planejar o seu amanhã. Calculadora de aposentadoria de aposentadoria TD Deseja saber o quanto você precisará economizar para sua aposentadoria Solicitar uma chamada de um conselheiro Salvar e gerenciar seu dinheiro TD Get Saving - Torne-se um salvador bem sucedido usando nossos recursos, dicas e ferramentas de vídeo pessoais. Calculadora de fluxo de caixa pessoal - Veja onde você gasta seu dinheiro. Eventos de vida - Podemos ajudá-lo a manter seu futuro financeiro no caminho certo. Finanças diárias são fáceis - Coloque seu dinheiro em todos os lugares certos. Nossas dicas e ferramentas podem ajudar a encontrar a sua empresa de empréstimos e gerenciar suas operações de gerenciamento de débito em dinheiro - Avalie sua dívida para ver o quanto você deve. Opções de crédito - Quais opções de crédito pessoal são adequadas para você Calculadora de empréstimo - Calcule seus empréstimos pessoais. Solicite crédito on-line